Hypotheekrenteaftrek: Ja of nee

Waarom we er in moeten snijden

Taboe! Het H woord mocht tientallen jaren niet gebruikt worden in Politiek Nederland. Maar nu is het dan toch zover dat de huidige crisis politici van diverse garnituur kijken naar de mogelijkheden om de hypotheekrenteaftrek aan te pakken.
Laat ik voorop stellen dat ik in het politieke kamp zit waar het H woord niet in de mond genomen mocht/mag worden maar als je er eens goed naar kijkt en een paar rekensommetjes maakt is het eigenlijk van de gekke dat miljarden en nog eens miljarden Euro's aan belastingcentjes jaarlijks niet geïnd worden om huizenbezitters te bevoorrechten.
Helemaal afschaffen zou (op korte termijn) natuurlijk veel te ver gaan maar aftoppen is toch zeker een optie. Niet zoals oud Minister Bos het probeerde via een symboolmaatregel om alleen villabezittende miljonairs te 'pakken' maar laten we eens nadenken en dan op korte termijn eens snel beslissen om een veel grotere groep Nederlandse burgers te ontnemen waar ze eigenlijk geen recht op hebben en waar ze best zonder kunnen.

Bovengrens

Ga nou eens uit van een gemiddelde huizenprijs van € 300.000 met een gemiddelde hypotheekschuld van € 275.000. Neem die getallen dan eens als bovengrens en room de renteaftrek af boven een grens van € 300.000. Dus ielke hypotheekbezittende huiseigenaar behoudt netjes zijn of haar aftrek voor de rente tot een plafond van (stel 4% op een schuld van € 300.000 =) € 12.000. Dat is € 1000 per maand bruto met dus een belastingvoordeel van € 350 tot € 520. Grote groepen huizenbezitters kunnen dit voordeel absoluut niet missen dus daar moet voorlopig een zwaar taboe op blijven rusten.
Maar dan een sommetje voor de rijkeren onder ons met een veel grotere hypotheekschuld:
Neem nou een gezin dat in een riante woning verblijft met een waarde van € 1.000.000 met een resthypotheekschuld van € 800.000. Dan moet je als gezin toch wel een zeer riant inkomen hebben! Ja of Ja?
Dit welvarende gezinnetje gaat het met bovenstaand voorstel dan wel flink in de portemonnee voelen: Alle rente over schuld boven de 3 ton is niet meer aftrekbaar dus de rente over: € 800.000 - € 300.000 = € 500.000 hypotheekschuld moet voortaan helemaal voor eigen rekening genomen worden.

Even slikken

4% rente op 5 ton = € 20.000 per jaar: 52% hiervan komt dus bovenop de eigen lasten zijnde € 10.400 per jaar = € 866 per maand. Dat klinkt veel en dat is ook veel maar waarom moet de gemeenschap eigenlijk opdraaien om dit welvarend gezinnetje welvarend te houden. Zo'n gezin moet wel minimaal € 10.000 per maand (netto) verdienen om een huis van 1 miljoen te kunnen kopen met een hypotheek van € 800.000 met een bruto maandlast van € 2666. Tsja: dan maar een iets kleinere auto, een iets minder lange vakantie en een iets lagere frequentie van botoxbehandelingen.
Laatste stelling: Stel dat er (maar) 50.000 van dit soort gezinnetjes zijn in Nederland. Zelfs dan al vloeit er jaarlijks € 520 miljoen extra in de staatskas. Nog niet genoeg om het huidige lek te dichten maar toch...

De Gouden Regel van Merkel en Rutte

Blijkt toch weer van Koper te zijn?

Nergens kan ik vinden op het WWW wat die nieuwe 'Gouden Regel(s)' nou precies inhouden maar we gaan er dan maar van uit dat die nog nader uitgewerkt moeten worden. Geen nieuw verdrag volgens Mark dus de belangrijkste gouden regel zal wel worden dat een begroting met een tekort van meer dan 3% niet meer getolereerd zal worden en dat daarop dus automatisch sancties zullen volgen.

Goh. Dat zou wat zijn: 26 en straks met Kroatië erbij, 27 van de 28 lidstaten die een begroting hebben met de zekerheid dat ze een jaar later niet meer dan 3% meer schuld hebben. Nou: Daar moet de vlag voor uit.

Maar we hebben toch een schuldencrisis?

Om ook eens met getalletjes te goochelen gaan we er even vanuit dat die 27 landen voor 2013 met een totaalbegroting komen van 100 Biljoen Euro. Dat is dus een 1 met 14 nullen voor de komma
(€ 100.000.000.000.000,00). Stel dat dat lange getal de totale inkomsten zijn en dat alle lidstaten zich netjes aan de 3% houden.
Dan zitten we op 1 januari 2014 dus met een schuldenlast die 3 Biljoen oftewel 3.000 miljard Euro hoger is dan 1 kalenderjaar daarvoor. U leest het goed en iedereen die mij wijst op het gebruik van te veel nullen zal ik uit dankbaarheid alles achter de komma schenken.

Droge ogen

Dus 27 (vooral zichzelf respecterende) regeringsleiders omringd door tientallen ambtenaren met veel te kleine rekenmachientjes, zitten bijeen tijdens de Top der Toppen om de schuldencrisis te bezweren en spreken met droge ogen af dat ze plechtig beloven elk jaar niet meer dan € 3.000 miljard meer schulden zullen maken. Snapt u het nog? Ik niet!
Maar ik ben ook maar een simpele ziel die geleerd heeft om de tering naar de nering te zetten en een begroting sluitend te maken. Overhouden mag maar vooraf verdisconteren dat je toch weer tekort zult komen komt niet in mijn spreadsheets voor.
Tot Minister van Financiën zal ik het wel nooit schoppen, laat staan tot regeringsleider.